Aktuelle Herausforderungen im Risikodatenmanagement von Banken
Die Europäische Zentralbank (EZB) stellt hohe Anforderungen an Banken in Bezug auf das Risikomanagement. Mit dem neuen Leitfaden zur effektiven Risikodatenaggregation wird ein einheitliches Datenmanagement gefordert, um den strengen regulatorischen Auflagen gerecht zu werden. Die Expertenmeinung von Sanjin Bogdan, einem spezialisierten Fachmann aus der Finanzbranche, erläutert die weitreichenden Implikationen und Herausforderungen für die Banken.
Unzureichende Vorbereitung der Banken
Viele Institutionen haben Schwierigkeiten, den geforderten Standard zu erreichen. Der Leitfaden kritisiert, dass Banken oft mehr Energie in die Bewältigung von Kosten- und Implementierungsproblemen stecken, statt sich auf die Vorteile der Verbesserung ihrer Dateninfrastruktur zu konzentrieren. Dies führt dazu, dass sie weit hinter den Erwartungen zurückbleiben, was potenziell negative Auswirkungen auf ihre Stabilität hat.
Strategische Maßnahmen der EZB für 2023-2025
Um diesen Herausforderungen entgegenzuwirken, hat die EZB eine umfassende Strategie für die Jahre 2023 bis 2025 entwickelt. Der Schwerpunkt liegt darauf, die integrierte Datenarchitektur zu verbessern, die Datenqualität zu steigern und eine fristgerechte interne Risikoberichterstattung sicherzustellen. „Die Datenqualität ist entscheidend für ein effektives Risikodatenmanagement“, betont Bogdan, der als Head of IFRS 9 bei Aryza tätig ist.
Wichtigkeit der Datenqualität für institutionelle Stabilität
Eine hohe Datenqualität ist entscheidend, um Verluste zu vermeiden und Risiken präzise zu bewerten. Um dies zu erreichen, müssen Banken den Lebenszyklus ihrer Daten sorgfältig managen – von der Erfassung bis zur Verarbeitung und Berichterstattung. Sanjin Bogdan erläutert, dass es unerlässlich ist, jeden Schritt im Datenfluss zu dokumentieren, um Transparenz und Rückverfolgbarkeit zu gewährleisten.
Dokumentationspflichten und strukturelle Anforderungen
Die Berichte der Banken müssen nicht nur den regulatorischen Vorgaben entsprechen, sondern auch intern klare Strukturen aufweisen. Ein Datenwörterbuch und umfassende Mapping-Dokumentationen sind notwendig, um eine klare Erklärung jedes Datenfeldes zu liefern und die Nachverfolgbarkeit des Datenmanagements zu gewährleisten. „Ein einheitlicher Datenansatz ist für IFRS 9, RWA und IRB-Prozesse unerlässlich“, so der Aryza-Experte.
Bedeutung für die gesamte Branche
Mit dem aktuellen wirtschaftlichen Umfeld wird ein effektives Risikomanagement umso bedeutender. Banken sind gefordert, die Prinzipien von BCBS 239 umzusetzen, um nicht nur regulatorischen Anforderungen zu genügen, sondern auch um in der Lage zu sein, schnell auf unerwartete Risiken zu reagieren und fundierte Entscheidungen zu treffen.
Über Aryza
Aryza ist ein führendes Unternehmen im Bereich End-to-End-Automatisierungssoftware für geschäftliche Anwendungen in regulierten Branchen. Die Technologie von Aryza deckt den gesamten Kreditlebenszyklus ab und zielt darauf ab, die finanzielle Gesundheit und den Wohlstand der eigenen Kunden zu fördern.
– NAG
